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游客死傷 旅行社保險公司誰埋單

2008-02-22 來源:互聯網 作者:佚名
核心提示:話題背景: 2月27日,河北省遷安市百順達旅行社的唐女士一見記者就大倒苦水!拔覀兺侗A寺眯猩缲熑坞U,所租的汽車也完全符合要求,我們沒有一點過錯,游客在旅游途中因所租汽車司機的責任發生交通事故致使部分游客死傷,為什么要由我們來承擔巨額賠償責任?投保旅行

話題背景:

2月27日,河北省遷安市百順達旅行社的唐女士一見記者就大倒苦水!拔覀兺侗A寺眯猩缲熑坞U,所租的汽車也完全符合要求,我們沒有一點過錯,游客在旅游途中因所租汽車司機的責任發生交通事故致使部分游客死傷,為什么要由我們來承擔巨額賠償責任?投保旅行社責任險,保不保險?”

據她介紹,2002年7月6日,遷安市馬蘭莊鎮53名村民同百順達旅行社訂立了國內旅游組團合同,旅行社為其提供五臺山、大同、晉中五日游。7月11日,旅行社所租的旅游車行至大石線時,由于司機長時間使用制動,整車制動性能嚴重下降,旅游車翻入路右側深溝,致使53名游客中7人死亡,46人受傷,山西省繁峙縣公安局交通警察大隊認定司機負事故全部責任。游客及其家屬向法院起訴,要求旅行社賠償53名游客的各種損失費以及精神損失費。遷安市法院認為原告依據保險合同認為旅行社違約起訴理由成立,同時又援引最高人民法院的《關于確定民事侵權精神損害賠償責任若干問題解釋》,認為原告提出的精神損害賠償理由正當。據此,遷安市法院判決旅行社承擔原告包括精神損失費在內的所有損失費,共計190余萬元。但在旅行社向保險公司提出理賠時,雙方產生了重大分歧。

唐問:“法院判決旅行社承擔190多萬元賠償責任,這到底是什么責任?是侵權責任還是違約責任,還是兩者的競合?如果旅行社組織旅游,一旦發生交通事故,都由旅行社承擔全部責任,那誰敢開旅行社?”

旅行社責任險保不保險?

為保障旅游者和旅行社的合法權益,根據《旅行社管理條例》和《中華人民共和國保險法》的有關規定,國家旅游局于2001年4月25日發布了《旅行社投保旅行社責任保險規定》,同年9月1日起施行。

所謂旅行社責任保險,依該規定是指旅行社根據保險合同的約定,向保險公司支付保險費,保險公司對旅行社在從事旅游業務經營活動中,致使旅游者人身、財產遭受損害應由旅行社承擔的責任,承擔賠償保險金責任的行為。

這就是說,投保旅行社責任險,要和保險公司簽訂合同,游客在遭受人身、財產損害應由旅行社承擔責任時,保險公司進行理賠。

為什么百順達旅行社在投保了旅行社責任險后,還要面臨巨額的賠償責任呢?

旅行社責任險不保險國家旅游局的一位負責人說,旅行社責任保險的具體內容,還是取決于保險公司提供的具體保險合同,上述規章對保險公司并沒有約束力。實踐中,保險公司提供的保險合同中的不少內容與規章有很大差別,比如說規章并沒有規定“因旅行社疏忽或過失”這一責任承擔前提條件,但所有的保險公司提供的保險合同中都加入了這一前提,所以有時就會出現,法院判旅行社承擔無過錯責任,但保險公司并不予以理賠的案例。

這位負責人說,有些保險公司提供的旅行社責任保險條款在責任范圍認定方面不清楚,責任范圍和免責范圍劃分上存在交叉或重疊現象,理解上常常存在分歧。導致旅行社風險無法通過保險轉移,保險人容易逃避保險責任,拒絕理賠。

他舉例說,在某保險公司提供的《旅行社責任保險保單》中約定了保險公司應當承擔的保險責任,但同時又列明“被保險人的旅游服務質量未達到國家、行業或合同規定的標準的”,保險人不承擔理賠責任。按理,旅行社在提供服務中,因疏忽或過失造成未達到國家、行業或合同標準,造成游客損害,這種情況應屬保險責任范圍。一般情況下,如果旅行社提供服務質量都達到國家、行業或合同標準了,旅行社也就不存在什么責任了。按照上述保險條款,旅行社買的責任險是零,花的是冤枉錢。

他說,由于旅行社責任險有很多除外責任,不是旅行社責任的事故根本得不到賠償。為解決這個問題,旅行社只有動員游客購買人身意外險,或者由旅行社贈送人身意外險,特別是一些高風險的旅游項目,旅行社只能為游客再購買一份人身意外險。這樣無疑增加了旅游企業的經營成本,旅行社責任險沒有完全解決旅游企業的經營風險轉移問題。

變商業保險為法定保險旅游保險行業的知名專家李志軒先生直言不諱地說,有的地方一個旅行社只要交2000多元保費就可以簽訂一個旅行社責任險合同,有的地方的旅行社一年交5000多元保費,也有一年交1萬元的,全國并沒有一個統一的標準。因為旅行社年檢必須簽有責任保險合同,所以大家都心照不宣,投保的目的成了年檢的一道手續了,多少交一點有個合同就行了,并沒有起到責任保險合同應有的作用。

他說,現在旅行社投保的責任險,只是商業保險,由各保險公司自己制訂,而規章所指的旅行社責任保險,在性質上是法定保險。商業保險和法定保險是兩個完全不同的保險,不能混為一談。要想解決現在的旅行社責任險不保護旅行社的現狀,一個行之有效的辦法就是:由保監會依據規章制訂統一的旅行社責任保險條文,統一費率、保險范圍、保險責任,和規章的精神保持一致。只有這樣,才能真正發揮旅行社責任險的應有作用。

意外事故旅行社該擔何責?

據記者調查,同樣發生交通事故,在全國各地處理的結果卻不相同,有的旅行社承擔全部責任,有的旅行社沒有責任。

如2004年10月10日,某市旅行社游客44人去九寨溝旅游,在從江油去九寨溝的途中,因車速過快發生翻車,造成車上乘客輕重傷21人,死亡24人的特大交通事故。交警認定此次事故系司機過錯行為所致,應承擔此次事故的全部責任。此次事故造成的損失超過1000萬元,創下中國旅行社行業涉案金額之最。結果,賠償費用由保險公司和汽車公司分別承擔。旅行社只負違約責任,即按雙方旅游合同約定,旅行社退還未產生的旅游費用,同時協助傷者、死者親屬處理事故善后。

違約責任還是侵權責任?

中國政法大學副教授王涌博士認為,旅行社組織游客外出旅游,由于司機的過錯發生意外事故,旅行社的責任要分具體情況。

如果旅行社所用的汽車是旅行社自己的,司機系旅游公司職工,這時旅行社應承擔民法通則規定的侵權責任。這是旅行社在履行旅游合同當中發生的侵權行為,屬于違約責任與侵權責任的競合,依據合同法第122條“因當事人一方的違約行為,侵害對方人身、財產權益的,受損害方有權選擇依照本法要求其承擔違約責任或者依照其他法律要求其承擔侵權責任”,游客可以選擇違約責任之訴或者侵權責任之訴。

但是,如果旅行社所用汽車為租用,由于司機的過失出了意外事故,旅行社本身沒有過錯,不承擔侵權責任,只承擔違約責任。在這種情況下,游客可以向出租公司主張自己的權利;如果向旅行社主張自己的權利,則旅行社不承擔侵權責任條件下的精神損害賠償。

旅游保險專家李志軒說,旅行社組織游客外出游玩時發生意外事故,只要不是旅行社故意或者過失所為,旅行社都不承擔侵權責任。他說,道理很簡單,游客如果乘坐的是飛機、游船出了意外事故,難道要旅行社承擔侵權責任嗎?如果游客乘坐的飛機出了事,游客一定會先向民航公司索賠,因為游客使用的那個座位安全出了問題,民航公司負過失責任,旅行社只是代買機票,自己沒有過錯,無過錯就不能承擔侵權責任。民法通則中關于無過錯責任承擔的幾種情形說得很清楚,并沒有旅行社這種情形。

李志軒說,之所以認為旅行社承擔違約責任,還因為合同法對此有明確規定。合同法第121條規定,當事人一方因第三人的原因造成違約的,應當向對方承擔違約責任。

他說,因為旅行社承擔的只是違約責任,最高人民法院《關于確定民事侵權精神損害賠償責任若干問題解釋》就不能適用,受害人不能向旅行社主張精神損害賠償。

但是,也有人對此持不同觀點。中國政法大學教授趙旭東、中銀律師事務所律師張遠忠博士均認為,旅行社承擔的是違約責任,同時也是在履約過程中的侵權責任,是兩者責任的競合。

如何解決第三人問題?

由于第三人的原因使游客人身、財產遭受巨大損失,由此發生的問題如何解決,是目前各旅行社遇到的最大的難題。

李志軒說,在目前情形下,解決問題的辦法可以有兩種:第一種是將因第三人原因造成的損失列入法定旅行社責任保險合同的賠償范圍之內,由保險公司埋單;第二種辦法是,旅行社在簽訂旅游組團合同時,將有關交通工具即第三人原因造成損失的責任劃分出去,這樣可以解決旅行社可能遇到的不利后果,旅行社連違約責任都可能不承擔。但本著公平的原則,旅行社必須向游客說明清楚,在游客知情、并同意的情形下簽訂旅游合同。

在這種情況下,有一個矛盾:游客作為一個消費者,他完全可以依據消費者權益保護法的相關規定,要求旅行社承擔違約責任。消費者權益保護法第10條、第18條明確規定,消費者在購買商品或在接受服務時,有權獲得質量保障的公平交易條件,經營者應當保證其提供的商品或者服務符合保障人身、財產安全的要求。經營者提供商品或者服務,造成消費者或者其他受害人人身傷害的或者造成消費者或者其他受害人死亡的,依消費者權益保護法第41條、第42條的規定,應當支付傷者的醫療費、住院護理費以及死者的喪葬費、死亡賠償金等費用。

李志軒認為,消費者權益保護法制定之初,主要規范的是消費者購買商品時如何維護自身合法權益的問題,對于消費者接受服務、甚至包括什么情況下算作服務都沒有給予足夠的關注,只能寄希望于消費者權益保護法的及早修改和完善。

旅游業急需全方位的強制險

據筆者調查,目前幾乎沒有一家旅行社與保險公司就旅行社的違約責任進行約定,保險公司如何給旅行社賠付存在很大的爭議。如果保險公司沒有賠付或者賠付的不夠,那么,游客的損失由誰來賠呢?當游客選擇違約之訴起訴旅行社時,盡管旅行社要承擔違約責任,但這種賠償超過旅行社的賠償能力時,一是旅行社死掉,二是游客的賠償得不到最大利益。

旅行社要想生存下來,就應當在與保險公司簽訂保險合同時,對于其違約責任進行特別約定,否則,一旦遇到重大事故,旅行社只能破產。

游客想最大限度得到賠償,最好的辦法就是誰有賠償能力就應當首先起訴誰,而不是圖省事、省錢,以合同違約起訴旅行社。當然,在旅行社中,比較大的旅行社是有相當實力的,如果以違約之訴起訴,游客的合法權益得到保障是沒有問題的,但很可能是以死掉這家旅行社為前提。

在重大事故中,造成旅行社違約的大多數原因是第三人的過失,這也是旅行社行業經營中存在的真正的而且是最大的風險。因為依合同法第121條規定:“當事人一方因第三人原因造成違約的,應當向對方承擔違約責任。當事人一方與第三人之間的糾紛,依照法律規定或按照約定解決!

由于涉及旅游法律、行政法規、規章對旅行社的這種風險分散一直沒有配套條款出臺,旅行社在沒有任何過錯時卻不得不承擔違約責任。

如果法律不能及時解決這個問題,對于中國旅行社行業的發展的危害性,是不言而喻的。

面對許多旅游者合法權益得不到保障,面對許多無辜的旅行社遭到破產,旅行社當務之急是在旅游合同中就第三人問題作出有限度的約定。而根本出路在于法定旅行社責任保險險種和履約保證保險險種的盡快出臺。

在臺灣地區,凡是經營旅游業務的經營者,都必須投保責任保險,旅行社不僅要投保旅行社責任保險,而且還要投保旅行社履約保證保險。臺灣地區完善的旅游保險體系,使得不論旅游者在什么旅游環節發生人身傷害、財產損失,都能最大限度地及時得到賠付,臺灣的保險業也得到了很大的發展。

在大陸,盡管這個保險體系尚未建立,但國家已從幾個重要環節依法強制與旅客運輸的行業投保責任保險,如民航、鐵路、水運。汽車客運從2004年7月1日開始,也必須投保承運人責任保險。目前的最大問題是應將這些保險盡快變成由保監會制定的法定保險。

除此之外,對賓館、飯店、旅游景區景點、導游公司、旅游商品購物店等與旅游者人身、財產相關的經營者也應強制其投保責任保險。

相關法規

《中華人民共和國合同法》第一百二十一條當事人一方因第三人的原因造成違約的,應當向對方承擔違約責任。當事人一方和第三人之間的糾紛,依照法律規定或者按照約定解決。

第一百二十二條因當事人一方的違約行為,侵害對方人身、財產權益的,受損害方有權選擇依照本法要求其承擔違約責任或者依照其他法律要求其承擔侵權責任。

《中華人民共和國消費者權益保護法》第十條消費者享有公平交易的權利。

消費者在購買商品或者接受服務時,有權獲得質量保障、價格合理、計量正確等公平交易條件,有權拒絕經營者的強制交易行為。

第十八條經營者應當保證其提供的商品或者服務符合保障人身、財產安全的要求。對可能危及人身、財產安全的商品和服務,應當向消費者作出真實的說明和明確的警示,并說明和標明正確使用商品或者接受服務的方法以及防止危害發生的方法。

經營者發現其提供的商品或者服務存在嚴重缺陷,即使正確使用商品或者接受服務仍然可能對人身、財產安全造成危害的,應當立即向有關行政部門報告和告知消費者,并采取防止危害發生的措施。

第四十一條經營者提供商品或者服務,造成消費者或者其他受害人人身傷害的,應當支付醫療費、治療期間的護理費、因誤工減少的收入等費用,造成殘疾的,還應當支付殘疾者生活自助具費、生活補助費、殘疾賠償金以及由其扶養的人所必需的生活費等費用;構成犯罪的,依法追究刑事責任。

第四十二條經營者提供商品或者服務,造成消費者或者其他受害人死亡的,應當支付喪葬費、死亡賠償金以及由死者生前扶養的人所必需的生活費等費用;構成犯罪的,依法追究刑事責任。

周芬棉·李志軒

2008-02-22 來源:互聯網 作者:佚名
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